Immer mehr Menschen aus dem Ausland möchten ein Bankkonto in Deutschland eröffnen, auch wenn sie hier keinen festen Wohnsitz haben. Das betrifft beispielsweise digitale Nomaden, Expats, Selbstständige, Studierende vor dem Umzug oder Personen, die nur zeitweise in Deutschland tätig sind. Doch wie lässt sich ein Konto für Ausländer ohne Wohnsitz in Deutschland eröffnen? In diesem Ratgeber erfährst du die rechtlichen Grundlagen, welche Banken infrage kommen und welche Schritte notwendig sind.
1. Warum ein deutsches Bankkonto ohne Wohnsitz sinnvoll ist
- Günstige SEPA-Überweisungen innerhalb der EU
- Einfacher Zahlungsverkehr für Gehalt, Rechnungen oder Onlinekäufe
- Bessere Akzeptanz bei Behörden und Unternehmen in Deutschland
- Kreditkarten und IBAN mit deutscher Länderkennung (DE), oft für internationale Zahlungen vorteilhaft
Gerade für Geschäftspartner in Deutschland oder den Empfang von Zahlungen ist ein deutsches Konto oft die einfachste Lösung.
2. Rechtliche Grundlagen
In Deutschland gilt das Zahlungskontengesetz (§ 31 ZKG), das einen Rechtsanspruch auf ein Basiskonto vorsieht – auch für Personen ohne festen Wohnsitz.
- Rechtmäßiger Aufenthalt in einem EU-/EWR-Land
- Vorlage eines gültigen Ausweisdokuments (Reisepass oder Personalausweis)
- Angabe einer Zustelladresse (Postanschrift)
Wichtig: Ein deutscher Wohnsitz ist nicht zwingend erforderlich. Auch Ausländer können ein Konto eröffnen, solange die Bank eine Möglichkeit hat, wichtige Dokumente und Karten zuzustellen.
3. Herausforderungen für Ausländer ohne Wohnsitz
- Adressnachweis – viele Banken verlangen einen aktuellen Nachweis (z. B. Mietvertrag, Meldebescheinigung)
- Identitätsprüfung – VideoIdent oder PostIdent setzen oft deutsche oder EU-Adressen voraus
- Bankpolitik – nicht alle Banken sind auf internationale Kunden ohne Wohnsitz spezialisiert
- Sprachbarrieren – Vertragsunterlagen und Kommunikation erfolgen meist auf Deutsch
4. Kontoarten für Ausländer ohne Wohnsitz
4.1 Basiskonto bei Filialbanken
Jede Filialbank in Deutschland ist verpflichtet, ein Basiskonto anzubieten – auch für Nichtansässige.
- Deutsche Bank
- Commerzbank
- Postbank
- Sparkassen
- Volksbanken/Raiffeisenbanken
Vorteil: Rechtsanspruch und persönliche Beratung. Nachteil: Häufig längere Bearbeitungszeit und höhere Gebühren.
4.2 Onlinebanken und Direktbanken
Digitale Banken sind oft flexibler und ermöglichen eine Kontoeröffnung komplett online, teilweise ohne deutsche Adresse.
- N26 – Kontoeröffnung in vielen EU-Ländern möglich, auch ohne Wohnsitz in Deutschland
- bunq – niederländische IBAN, aber in Deutschland nutzbar
- Revolut – Multiwährungskonto, ideal für internationale Zahlungen
4.3 Internationale Anbieter mit deutschem IBAN-Service
- Wise – Multiwährungskonto mit DE-IBAN
- PayCenter – deutsches Onlinekonto auf Guthabenbasis
- Fidor Bank – Onlinebanking für internationale Kunden
4.4 Prepaid- und Guthabenkonten
Für Kunden mit unsicherer Bonität oder ohne deutsche Meldeadresse sind Guthabenkonten oft die einfachste Lösung.
- Viabuy
- Monese
- PayCenter
5. Schritt-für-Schritt: Konto eröffnen als Ausländer ohne Wohnsitz
- Bank auswählen – Prüfe, ob die Bank Kunden ohne Wohnsitz akzeptiert und welche Unterlagen verlangt werden.
- Zustelladresse angeben – Postfach, C/O-Adresse bei Freunden, Geschäftsanschrift oder Postdienstleister.
- Identität nachweisen – meist per VideoIdent oder PostIdent, teils auch per Notarbestätigung.
- Kontoeröffnung abschließen – Zugangsdaten und Karten per Post erhalten.
6. Tipps für eine erfolgreiche Kontoeröffnung
- Unterlagen in deutscher oder englischer Sprache bereitstellen
- Basiskonto beantragen, wenn andere Konten abgelehnt werden
- Guthabenkonto wählen, falls keine Bonitätsprüfung gewünscht ist
- Internationale Anbieter prüfen, wenn deutsche Banken zu hohe Hürden setzen
- Vorab Kontakt aufnehmen, um die Bedingungen zu klären
7. Häufige Fragen (FAQ)
Kann ich als Tourist ein Konto in Deutschland eröffnen? Ja, über ein Basiskonto oder bei einigen Onlinebanken. Voraussetzung ist eine gültige Zustelladresse.
Brauche ich eine Meldeadresse? Nein, aber eine Zustelladresse ist zwingend notwendig.
Gibt es Banken, die komplett ohne Adresse arbeiten? Nein, aus rechtlichen Gründen muss immer eine Postanschrift hinterlegt werden.
Kann ich ein Konto aus dem Ausland eröffnen? Ja, viele Onlinebanken und internationale Anbieter ermöglichen die Eröffnung per VideoIdent auch aus dem Ausland.
8. Fazit
Ein Konto für Ausländer ohne Wohnsitz in Deutschland zu eröffnen, ist möglich – auch wenn es etwas Vorbereitung erfordert. Dank des Rechtsanspruchs auf ein Basiskonto, moderner Onlinebanken und internationaler Finanzdienstleister haben heute auch Nichtansässige gute Chancen auf ein deutsches Bankkonto. Mit der richtigen Bankauswahl, einer verlässlichen Zustelladresse und vollständigen Unterlagen ist die Kontoeröffnung oft in wenigen Tagen erledigt.